วันที่ 2 พฤศจิกายน 2023 เวลา 16:02 น.
นายทรงพล ชีวะปัญญาโรจน์ ผู้อำนวยการ สถาบันคุ้มครองเงินฝาก (สคฝ.) กล่าวว่า “จากสถิติเงินฝากตั้งแต่ปี 2562-ส.ค.2566 พบว่า ถึงแม้จำนวนผู้ฝากที่มีเงินฝากไม่เกิน 50,000 บาทจะมีจำนวนที่เพิ่มมากขึ้นต่อเนื่องทุกปี โดยในเดือน ส.ค.2566 มีอัตราการเติบโตอยู่ที่ 4.45% แต่จำนวนเงินฝากกลับเริ่มมีการหดตัวตั้งแต่ปี 2565 -0.63% และในเดือน ส.ค.2566 -3.61% ในขณะที่ผู้ที่มีเงินฝากมากกว่า 50,000 บาทแต่ไม่เกิน 1 ล้านบาท มีการปรับตัวลงทั้งจำนวนเงินฝากและจำนวนผู้ฝากตลอดช่วงระยะเวลา 5 ปีที่ผ่านมา ซึ่งเป็นผลสืบเนื่องจากค่าครองชีพที่สูงขึ้น ส่งผลกระทบกับผู้ฝากที่มีเงินฝากไม่มากนักจึงต้องนำเงินออมมาใช้จ่าย จนอาจทำให้สุขภาวะที่ดีทางการเงินอ่อนแอลงได้ หรือแม้แต่ในกลุ่มผู้ฝากรายใหญ่ที่เริ่มมีตัวเลขเงินฝากลดลงในปีนี้ ซึ่งเกิดจากการชะลอตัวของเศรษฐกิจโลก แรงกดดันจากภาวะสงคราม ราคาพลังงานปรับตัวสูง และการดำเนินนโยบายการเงินของธนาคารกลางต่างๆ ของโลก ต่างกำหนดนโยบายการเงินที่เข้มงวดเพื่อรักษาระดับอัตราดอกเบี้ยให้อยู่ในระดับสูง ส่งผลโดยตรงต่อการบริโภคและการลงทุน
โดยจากรายงานข้อมูลสถิติเงินฝากที่ได้รับความคุ้มครอง ณ สิ้นเดือนสิงหาคม 2566 รวม 32 สถาบันการเงิน พบว่ามีจำนวนเงินฝากที่ได้รับความคุ้มครอง 15.96 ล้านล้านบาท ลดลงจากสิ้นปี 2565 จำนวน 212,688 ล้านบาท หรือลดลงร้อยละ 1.32 สืบเนื่องมาจากปัจจัยด้านสภาวะเศรษฐกิจ ค่าครองชีพที่สูงขึ้น ประกอบกับผลิตภัณฑ์การลงทุนที่ช่วยเพิ่มทางเลือกให้นักลงทุนที่แสวงหาผลตอบแทนสูง โดยคาดว่าในปีนี้จะมีแนวโน้มหดตัวต่อเนื่อง สอดคล้องกับภาพรวมสินเชื่อที่ยังเติบโตในกรอบต่ำ
ขณะที่จำนวนผู้ฝากที่ได้รับการคุ้มครองมีจำนวนเพิ่มขึ้นเป็น 93.46 ล้านราย เพิ่มขึ้นจากปี 2565 จำนวน 3.05 ล้านราย คิดเป็นการเติบโตร้อยละ 3.37 โดยปัจจุบันวงเงินคุ้มครองเงินฝากตามที่กฎหมายกำหนด 1 ล้านบาท ยังคงสามารถคุ้มครองผู้ฝากเงินได้เต็มจำนวน ครอบคลุมผู้ฝากเงินรายย่อยส่วนใหญ่ของประเทศ คิดเป็นสัดส่วนร้อยละ 98.09 ของผู้ฝากเงินที่ได้รับความคุ้มครองทั้งระบบ
"โดยสรุปแล้ว ณ ณ สิ้นเดือนสิงหาคม 2566 จำนวนเงินฝากลดลงซึ่งถือว่าเกิดขึ้นในรอบ 10 ปี ซึ่งสาเหตุมาจากการโยกเงินไปลงทุนในสินทรัพย์อื่นเพื่อหาผลตอบแทนที่สูงกว่า อย่าง ทองคำ หรือบัญชีเงินฝากสกุลต่างประเทศที่อัตราดอกเบี้ยสูงถึง 5% แต่จะมีความเสี่ยงเรื่องอัตราแลกเปลี่ยน เป็นต้น นอกจากนี้ ยังมีการไหลลงของคนมีฐานะคือจำนวนผู้มีเงินฝากสูงกว่า 50,000 บาทลดลงเช่นกัน ซึ่งเป็นผลมาจากค่าครองชีพที่สูงขึ้นขณะที่รายได้เท่าเดิมทำให้ต้องดึงเงินออมออกมาใช้ รวมถึงการเติบโตของเงินฝากจะสอดคล้องกับจีดีพี ซึ่งจีดีพีไทยช่วงนี้อยู่ในระดับไม่สูงเช่นกัน ขณะที่จำนวนผู้ฝากที่เพิ่มขึ้นนั้น เปฌนเรื่องปกติที่สะท้อนว่ามีการเข้าถึงระบบธนาคารพาณิชย์มากขึ้น แต่จำนวนเงินในกระเป๋าลดลง"
สำหรับปัจจัยเสี่ยงของเศรษฐกิจโดยรวมในระยะต่อไปนั้นมี 3 ประเด็น ได้แก่ ปัญหาเงินเฟ้อ-ดอกเบี้ยที่จะยังต้องติดตามดูต่อเนื่อง แม้ขณะนี้เงินเฟ้อจะชะลอชั่วคราวแต่ยังไม่แน่ว่าจะสิ้นสุด รวมถึงสถานการณ์สงครามที่รุนแรง-ลุกลาม และการฟื้นตัวของรายได้ เศรษฐกิจหลังโควิด ซึ่งปัจจัยต่างๆ เหล่านี้ส่งผลต่อสถานการณ์การออมของผู้ออม ซึ่งจากการประมาณการจีดีพีในปีนี้ที่มีแนวโน้มเพิ่มขึ้นหวังว่าจะทำให้ปริมาณเงินฝากที่ลดลงกลับเข้าสู่ภาวะปกติได้เป็นลำดับ
ทั้งนี้ จากการติดตามสถิติเงินฝากและปัจจัยความเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วของเศรษฐกิจ สังคม และสภาพแวดล้อม ทำให้สถาบันคุ้มครองเงินฝากต้องเร่งเดินหน้าขับเคลื่อนแผนยุทธศาสตร์ระยะที่ 4 (พ.ศ.2566-2570) ในหลายเรื่อง รวมถึงการถอดบทเรียนการแก้ไขปัญหาสถาบันการเงินในต่างประเทศ เพื่อใช้เป็นกรณีศึกษาให้เกิดความเข้าใจถึงการบริหารจัดการและแนวทางในการกอบกู้สถานการณ์เหตุการณ์วิกฤตสถาบันการเงิน นอกจากนี้ สคฝ. ยังคงตอกย้ำวิสัยทัศน์การเป็นองค์กรคุ้มครองเงินฝากที่น่าเชื่อถือและทันสมัย พร้อมสร้างความเชื่อมั่นให้ประชาชนและผู้ฝากเงิน โดยมุ่งเน้นการพัฒนาประสิทธิภาพด้านการจ่ายเงินคุ้มครองและชำระบัญชี รวมถึงสนับสนุนการเสริมสร้างสุขภาวะทางการเงินที่ดีให้ประชาชนด้วยความรู้ทางการเงินเกี่ยวกับการคุ้มครองเงินฝาก
โดยวางเป้าหมายการดำเนินงานปี พ.ศ.2567 ที่สำคัญ เช่น การประมวลผลข้อมูลผู้ฝากจากสถาบันการเงินที่อยู่ภายใต้กฎหมายคุ้มครองเงินฝากให้มีความถี่ขึ้นและความร่วมมือกับธนาคารเฉพาะกิจในการเป็น Paying Agent, การเตรียมกระบวนการด้านชำระบัญชีและบริหารสินทรัพย์ รวมถึงการพัฒนาสัญลักษณ์คุ้มครองเงินฝากให้ครอบคลุมการแสดงบนช่องทางบริการทางการเงินดิจิทัล และรองรับการจัดตั้งสถาบันการเงินในรูปแบบธนาคารไร้สาขา (Virtual Bank) ที่จะเกิดขึ้นในอนาคต โดยมีเป้าประสงค์หลักเพื่อให้ผู้ฝากและประชาชนมั่นใจในสถาบันการเงินที่ผู้ฝากใช้บริการและเชื่อมั่นในระบบสถาบันการเงินของประเทศ
นายทรงพล กล่าวว่า ในส่วนของ Virtual Bank นั้น หลักเกณฑ์ในการปฏิบัติที่เกี่ยวข้องกับ สคฝ.เป็นขั้นตอนเดียวกับธนาคารพาณิชย์เพียงแต่ไร้สาขาเท่านั้น ซึ่งทางสคฝ.มีการเตรียมพร้อมมาอย่างต่อเนื่อง โดยปัจจุบัน สคฝ.มีเงินทุนจำนวน 140,000 ล้านบาท ซึ่งนับว่าเพียงพอในสถานการณ์ปัจจุบันที่ธนาคารพาณิชย์ไทยยังมีความแข็งแกร่ง แต่ยังต้องมีความระวังจากปัจจัยภายนอกที่มีความไม่แน่นอนสูง รวมถึงหนี้ครัวเรือนภายในประเทศที่สูง จึงต้องเร่งให้ความรู้กับกลุ่มครัวเรือน โดยเฉพาะกลุ่มที่มีรายได้น้อยให้มีการใช้จ่ายในวิถีที่ถูกต้อง คือ อย่าใช้เกินตัว ใช้ให้เกิดรายได้ควรใช้ ใช้แล้วหมดไปใช้ให้น้อย
18 มิถุนายน 2024
รพ.ธรรมศาสตร์เฉลิมพระเกียรติ แถลงปม ลืมผ้าก๊อซในช่องคลอดผู้ป่วย
18 มิถุนายน 2024
อุทาหรณ์! หยิบขวดน้ำอัดลมใส่กล่องน้ำแข็ง แต่สุดท้ายระเบิดคามือ
18 มิถุนายน 2024
ญี่ปุ่นเจอ 'แบคทีเรียกินเนื้อ' ระบาดหนัก ยอดป่วยทะลุ 1,000 ราย
18 มิถุนายน 2024
รพ.ธรรมศาสตร์เฉลิมพระเกียรติ แถลงปม ลืมผ้าก๊อซในช่องคลอดผู้ป่วย
18 มิถุนายน 2024
อุทาหรณ์! หยิบขวดน้ำอัดลมใส่กล่องน้ำแข็ง แต่สุดท้ายระเบิดคามือ
18 มิถุนายน 2024
ญี่ปุ่นเจอ 'แบคทีเรียกินเนื้อ' ระบาดหนัก ยอดป่วยทะลุ 1,000 ราย